Конечно принятие закона не решило всех существующих проблем и не стало «спасательным кругом» от бесчестных взыскателей. Но все же внес некоторый порядок в область возврата кредитов и наделил должников рядом прав для защиты их собственных интересов и интересов родственников.
Общие положения действующего закона № 230-ФЗ «О коллекторах»
До 2016 года работа коллекторских агентств регулировалась лишь несколькими правовыми нормами: отдельными главами ФЗ, письмом Роспотребнадзора и постановлением Верховного суда. Однако, такие не учитывали все нюансы работы коллекторов и не могли обеспечить защиту прав неплательщиков:
- Не содержали перечень полномочий коллекторов.
- Не рассказывали о допустимых мерах воздействия на должника.
- Не включали ограничения, касательно того, в какое время могут звонить коллекторы или лично встречаться с заемщиком.
В связи с этим, когда дело неплательщика доходило до судебной инстанции, суд часто принимал сторону коллекторов, поскольку законодательная база не содержала оснований для ограничения действий коллекторов. Поэтому последние не ограничивались действующим законодательством и применяли в своей практике методы, которые противоречат установленным порядкам.
Однако, такое положение дел изменилось, когда 3 июля 2016 года приняли Федеральный Закон №230, действие которого регламентировало порядки работ взыскательных служб. В рамках нового постановления обговаривалась защита прав неплательщиков, поэтому все пункты закона ориентировались на разъяснение допустимых способов работы коллекторов, пояснялась частота звонков и личных встреч с заемщиками и другие аспекты.
Ограничения по количеству звонков коллекторов в день
Новая законодательная база предписывает установленное время и количество звонков коллекторов одному неплательщику. Согласно пунктам ФЗ-№230, коллекторы не вправе постоянно звонить должнику. Новая законодательная база прописывает, сколько раз в неделю могут звонить коллекторы, в месяц или в день:
- В день должнику может поступать не более 1 звонка.
- Частотность телефонных переговоров в неделю ограничивается двумя звонками.
- За месяц коллекторы в праве побеспокоить заемщика не более 8 раз.
Также в законе прописана группа лиц, звонки которым противоречат новому законодательству. В число таких входят:
- беременные женщины или с грудными детьми до 1,5 лет;
- пожилые люди старше 70 лет;
- должники, которых суд признал банкротами;
- граждане, кто проходит стационарное лечение;
- люди, кому поставлена I группа инвалидности.
Кроме того, что в законе прописано, как часто могут звонить коллекторы должнику, и список лиц, кому звонки не допустимы вообще, также внесены поправки и по временным интервалам.
В будние дни сотрудникам взыскательных компаний разрешается звонить с 8:00 до 22:00. В выходные дни временные рамки установлены с 9:00 до 20:00. При этом коллекторы не вправе использовать для связи скрытые телефонные номера, только официальные, которые закреплены за конкретным агентством.
В какие дни коллекторы не имеют права звонить должнику?
№ 230-ФЗ во многом ограничил права и полномочия коллекторов. Теперь лица, которые представляют такие агентства, и организации довольствуются лишь небольшим перечнем допустимых и разрешенных правительством мер по взысканию. Однако, рамки нового закона не предполагают полное освобождение неплательщиков от коллекторов, которые представляют банк или кредитора.
Коллекторам разрешается звонить в будние и выходные дни, но с соблюдением установленных ограничений: сколько раз имеют право коллекторы звонить по законодательству, и в какое время допускается свершение звонка. При этом, в ходе телефонного разговора, первое, что должен сделать сотрудник взыскательной службы – представиться и назвать свою фамилию, имя, отчество, занимаемую должность.
Если же неплательщик не отвечает на первый телефонный звонок, коллектор продолжает звонить, пока не добьется ответа. Также важно в ходе первого телефонного разговора уточнить номер лицензии, которую получило агентство после регистрации в ФССП. Если такой документ отсутствует, то работа коллекторского агентства незаконна.
Права должников, прописанные в № 230-ФЗ
В рамках нового нормативного акта прописаны не только права и полномочия коллекторов, но и возможности, которыми наделило законодательство каждого неплательщика. Такие нацелены на снятие обременений и смягчение общения с представителями кредиторов для должников.
Первое, что рассматривается нормативным актом – право заемщика на получение любой информации от коллекторов, которая касается не выполненного долгового обязательства. При этом, сотрудники взыскательных служб не вправе отказать в предоставлении каких-либо сведений.
Второе – неплательщик вправе отказаться от ряда способов взаимодействия с сотрудниками взыскательных компаний. В числе таких методов те, что прописывались при оформлении кредитного займа, либо те, которые ранее должник самостоятельно разрешил применять. Третье – каждый должник вправе воспользоваться услугами представителя, который будет участвовать в любом взаимодействии с инстанциями, кредиторами или коллекторами вместо него. Сам заемщик будет только получать новости от выбранного представителя. Для роли таких используют адвокатов, после найма которых, сотрудники взыскательной службы теряют право на личное взаимодействие с неплательщиком.
Четвертое, но определенно самое важное – возможность должника отказаться от любого взаимодействия с представителями коллекторских компаний. Однако воспользоваться этим правом можно не сразу, а только по прошествии 4 месяцев с момента, когда появилась просрочка и задолженность по оформленному кредиту.
Продолжительность звонков коллекторских агентств
Ряд ограничений на взаимодействие с коллекторскими службами нацелен на ограждение должника от недобросовестных взыскателей. Однако, если у заемщика образовалась задолженность по кредиту, игнорировать попытки взыскателей выйти на контакт – то, чего делать не стоит. Вне зависимости от того, через сколько дней начинают звонить коллекторы, на звонок лучше ответить, чтобы мирно договориться о возможности погашения долгового обязательства.
Рекомендуется ответить на звонок коллекторской службы, выяснить, какие возможные пути расчета по долговому обязательству предлагают взыскательные компании. Также важно выяснить, зарегистрирована ли компания в реестре ФССП. Такие законные агентства заинтересованы, чтобы помочь неплательщику рассчитаться с долговым обязательством, поэтому предусматривают смягчение мер по выплатам долга.
Как себя вести при звонках коллекторов?
Каждый неплательщик понимает, что с момента, когда банк передал его дело коллекторским агентствам, ему постоянно будут поступать звонки. Однако, если часть должников стремится прийти к мирному урегулированию ситуации и совместно с взыскателями найти необременительный способ расчета с долгом, то другие – попросту не берут трубку.
Игнорирование звонков коллекторов ситуацию не решит, но сильно усугубит. Должник может избегать встреч и разговоров месяц или даже год, но в итоге ему придется рассчитываться не только по займу, но и по начисленным штрафам и пеням. Сколько бы раз коллекторы не пытались выйти на связь, неплательщику нужно отвечать на звонки. Таким образом заемщику удастся избежать дополнительных трат на оплату штрафных санкций.
Бегать и игнорировать коллекторские службы – опрометчивое решение, которое приводит только к увеличению суммы задолженности. Поэтому вместо способов избежать общения с коллекторами, рекомендуется искать способы погашения задолженности. Если же ситуация приобретает безнадежный характер, и невозможно избежать общения с взыскателями, можно действовать иным путем:
- Обратиться к кредитору с запросом на реструктуризацию долга. При этом банковская организация пересмотрит условия кредитного договора и предложит варианты урегулирования. Например, увеличит срок погашения долгового обязательства, или снизит процентную ставку.
- Попросить кредитный банк задействовать кредитные каникулы, если такие предполагает ранее подписанный договор.
- Направить заявление в арбитражный суд и инициировать процедуру банкротства.
Вне зависимости от того, сколько месяцев звонят коллекторы, не выплачивать взятый заем – не выход. Нужно искать возможные варианты погашения кредита, либо обратиться в инстанции для признания неплатежеспособности физического лица.
Сегодня банкротство физлиц – единственный легальный способ списать все долговые обязательства гражданина. Если общая величина долгового обязательства превысила 300 тысяч рублей, должник вправе направить заявление в арбитражный суд, который рассмотрит дело и инициирует процедуру признания финансовой несостоятельности.
Чтобы пройти процедуру признания финансовой несостоятельности и не столкнуться с «подводными камнями» нормативных актов, рекомендуется воспользоваться услугами юридических контор. Наше агентство специализируется на банкротстве физических и юридических лиц, поможет собрать документы, направить заявление и выиграть дело в суде с минимальными потерями для заявителя. Обращайтесь удобным способом.